Devenir propriétaire devient compliqué

Publié le 29 Août 2023

Les taux des crédits immobiliers ne cessent d’augmenter depuis 2022. Après des taux inférieurs à 2 %, ils avoisinent les 4 % (taux moyen sur 20 ans) en 2023 et devraient atteindre les 5 % début 2024. Une mauvaise nouvelle pour les futurs acquéreurs qui devront revoir leur budget à la baisse pour garder la même mensualité de remboursement qu’actuellement.

À cette hausse de taux s’ajoute un apport personnel conséquent. Une récente étude du réseau Century 21 démontre qu’il faut actuellement près de 35 % d’apport personnel pour espérer décrocher un emprunt. Soit un apport d’environ 90 000 € pour un prêt de 250 000 €, c’est trois fois plus qu’en 2021.

Les primo-accédants, déjà pénalisés par cet apport personnel important, le sont encore plus car les banques demandent une épargne de précaution post-crédit représentant au minimum 6 mois de mensualités. 

Toutefois, les conditions d’emprunt sont légèrement assouplies par le HCSF (Haut conseil de stabilité financière). Le taux d’effort des emprunteurs reste toujours plafonné à 35 % des revenus avec une durée maximale de prêt de 25 ans. En revanche les banques peuvent désormais déroger à cette règle pour 30 % des dossiers au lieu de 20 % avant le 13 juin 2023.

En 2023, pour compenser la hausse des taux d’emprunt, il faudrait que les prix immobiliers régressent de 20 %. Or dans l’ancien, les prix ont diminué de 1 % sur le 2e trimestre 2023 et ne baisseront pas plus que 5 % sur l’année 2023 selon les chiffres de la Fnaim.

Pour une mensualité de remboursement de 1 000 € en 2023, un emprunteur pourra acheter un logement plus petit de 25 m² par rapport à une acquisition en janvier 2020.